Erläuterung Nettobeitrag
Der Nettobeitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Versicherte wesentlich günstiger als der Bruttobeitrag, da die von der Versicherung erzielten Überschüsse sofort abgezogen bzw. verrechnet werden. Dadurch ergeben sich bei einigen Versicherungen Kostenvorteile zwischen 30 und 50 Prozent gegenüber dem Bruttobeitrag. Versicherte profitieren bei einem Vertrag mit Nettobeitragszahlung bzw. Beitragsverrechnung damit von deutlich niedrigeren Prämien.
Mehr Überschüsse, desto günstiger die Prämie
Die Versicherungen können die Überschüsse und damit die Höhe des Nettobeitrages jedoch nicht garantieren. Deshalb besteht für Versicherte immer das Risiko steigender Beiträge, wenn in einem Geschäftsjahr die Versicherung wegen der allgemeinen Lage am Geld- und Kapitalmarkt geringere Überschüsse erzielt und der betragsmäßige Vorteil geringer ausfällt. Allgemein versuchen viele Versicherer aber die Höhe der Überschüsse und damit die Höhe der Nettobeiträge längerfristig, über mehrere Jahre konstant zu halten. Entwickelt sich die allgemeine Finanzmarktlage positiv und erwirtschaftet das Versicherungsunternehmen höhere Überschüsse als prognostiziert, können Versicherte sogar von weiter sinkenden Nettobeiträgen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren. Die Versicherungsunternehmen informieren ihre Kunden jährlich schriftlich über die Entwicklung der individuellen Überschussbeteiligung und der Versicherungsbeiträge.
Erfolgreiche Versicherungen denken langfristig
Versicherungen, die ihre Nettoprämien über eine längere Zeit auf einem konstant niedrigen Niveau halten wollen, betreiben meistens eine sehr eingeschränkte Antragspolitik bei der Aufnahme neuer Kunden und verfügen bereits über eine ausreichend große Kundenzahl. Diese Unternehmen können dadurch am ehesten die Risiken einschätzen und gleich bleibende Versicherungsprämien bieten. Versicherungen, die demgegenüber auf eine umfangreiche Antragsprüfung und auf Fragen zur Gesundheit des Antragstellers verzichten, haben eher Probleme bei der Kalkulation ihrer Versicherungsrisiken. Bei diesen Versicherungen besteht für Versicherte eher die Gefahr, dass die Nettobeiträge variieren und auf längere Sicht steigen, da die Überschüsse sinken.
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