Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risikolebensversicherung
Als Kombination können Arbeitnehmer bei vielen Versicherungsunternehmen eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen mit einer Risikolebensversicherung abschließen. In der Regel bildet die Risikolebensversicherung den Hauptvertrag und die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt einen Zusatzvertrag dar. Der wesentliche Vorteil für Versicherte: Tritt der Leistungsfall der Berufsunfähigkeit ein, müssen keine weiteren Prämien für die Risikolebensversicherung gezahlt werden. Den Schutz der Risikolebensversicherung gibt es dann zum Nulltarif. Allerdings ist das Einsparpotenzial nicht sehr hoch, denn Risikolebensversicherung können schon für wenige Euro im Monat abgeschlossen werden.
Welchen Schutz bietet die Risikolebensversicherung?
Der wesentliche Nutzen einer Risikolebensversicherung besteht in der finanziellen Absicherung der Familie im Todesfall des Versicherten. Die Hinterbliebenen erhalten dann die vertraglich vereinbarte Summe und können damit eventuell vorhandene Kredite ablösen oder die Ausbildung der Kinder sichern.
Vor- und Nachteile kombinierte Risikolebensversicherungen mit Berufsunfähigkeitsschutz
Der Vorteil der Beitragsfreistellung im Fall der eingetretenen Berufsunfähigkeit wurde bereits erläutert. Kombinierte Angebote machen immer dann Sinn, wenn der Bedarf für eine neue Risikolebensversicherung vorhanden ist und ein neuer Versicherungsschutz abgeschlossen werden muss.
Ein Nachteil besteht in unterschiedlichen Laufzeiten, denn eine Risikolebensversicherung muss nicht bis zum Rentenalter vorhanden sein, während der Berufsunfähigkeitsschutz schon bis zum 65. bzw. 67. Lebensjahr bestehen sollte. Eine so lange Laufzeit macht aber bei Risikolebensversicherungen weniger Sinn. Soll unter Umständen eine Risikolebensversicherung verlängert werden, um auch den Berufsunfähigkeitsschutz weiterhin zu sichern, steigen mit zunehmendem Alter die Prämien für die Risikolebensversicherung.
Die persönlichen Bedürfnisse entscheiden
Ob ein kombiniertes Angebot sinnvoll ist, entscheiden meist die persönlichen Bedürfnisse. Wenn eine Versicherung ein gutes Kombi-Angebot für beide Risiken anbietet, bei dem die Beiträge und auch die Leistungen stimmen, kann sich ein Vertragsabschluss für junge Arbeitnehmer lohnen. Nachversicherungen oder Vertragsumstellungen werden von vielen Versicherungen längerfristig angeboten und machen beispielsweise Sinn, wenn sich die Lebensumstände, die Familienverhältnis oder der Berufsbereich ändern. Für ältere Angestellte ist eine eigenständige Berufsunfähigkeitspolice oftmals sinnvoller, da hier oft bereits Vorsorgeversicherungen (zum Beispiel kapitalbildende Lebensversicherungen mit Todesfallschutz) bestehen.
Der Schutz der eigenen Arbeitskraft ist heute wichtiger als früher. Ohne Arbeit kein Einkommen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn Angestellte vorzeitig aus dem Berufsleben treten müssen. Vergleichen Sie jetzt direkt online die Leistungen und monatlichen Beiträge der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen. Unser BU-Vergleich bietet umfassende Informationen.